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银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,强调不得变相背书

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发布时间:2017-02-24 09:16 来源:人民日报
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2月23日,银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》),明确网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,强调通过资金存管机制,加强对网贷资金交易流转环节的监督管理,防范网贷资金挪用风险,保护投资人资金安全。

《指引》明确不得变相背书,规定:除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传;商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。

对于备受关注的存管人资质问题,《指引》指出,由于其他银行业金融机构均不具备开立个人账户或清算支付的功能,因此将存管人范围明确为符合条件的商业银行。

银监会有关部门负责人表示,鉴于网贷行业目前正处于规范整顿期,为防止风险传染,做好风险隔离,《指引》在数据信息真实性和准确性、营销宣传、资金管理运用等方面明确了存管人的免责条款,以保护存管人的合法权益,避免商业银行声誉风险。

按照《指引》,“分账管理、依令行事、账务核对”为存管业务的三大基本原则。所谓分账管理,指的是商业银行为网贷机构提供资金存管服务,要对网贷机构自有资金、存管资金分开保管、分账核算。依令行事,即存管资金的清算支付以及资金进出等环节,需经出借人、借款人的指令或授权。

此外,银行和网贷机构应每日进行账务核对,保证账实相符,同时规定每笔资金流转有明细记录,妥善保管相应数据信息,确保有据可查。

据悉,第三方不完全统计显示,截至2016年末,已有32家商业银行布局网贷资金存管业务,180多家网贷机构与银行签订存管协议,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的4%。

上述负责人坦承,大部分网贷机构未实施客户资金第三方存管。“还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务,在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。”

为确保网贷资金存管机制有效落实,《指引》对于已经开展网贷资金存管业务的机构预留六个月的过渡期,为网贷机构备案登记、系统改造等工作留出时间。

业内人士认为,《指引》或将正式开启互联网金融后监管时代的大门。91金融CEO许泽玮表示,“《指引》只是一个开始,后期还会出台更多更细化的监管政策,补充现有的监管空白,将进一步加速行业合规发展。”

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